Finance43 pristato: 20 patarimų planuojantiems kreiptis dėl verslo paskolos

Kai rinkoje veikia dešimtys ar netgi šimtai oficialių kreditorių (jei pažvelgtume į tarptautinę rinką, matytume šimtus tūkstančių kreditorių), kurie taiko begalę skirtingų verslo paskolų pasiūlymų, paskolos gavimas nėra labai paprastas. Todėl šiame straipsnyje Finance43 – paskolų palyginimo platforma pateikia vertingus patarimus, kurie paskolą verslui norinčiam gauti asmeniui turėtų pagelbėti įgyvendinant visus kreipimosi dėl verslo paskolos žingsnius.

1. Dėl paskolos verslui kreipkitės anksčiau: Paskolos gavimo procesas gali būti tiek labai paprastas, tiek ir labai sudėtingas, priklausomai nuo to, kokio dydžio finansavimo ieško įmonė, į kokius kreditorius yra kreipiamasi ir kokiam tikslui norima gauti verslo paskolą. Nuo paskolos paraiškos pateikimo iki paskolos gavimo – laiko tarpas gali svyruoti tarp vienos dienos ir trijų mėnesių. Vietoje to, kad lauktumėte paskutinės minutės kreiptis į pasirinktus kreditorius, turėtumėte iš anksto pagalvoti apie tai, kokie bus jūsų verslo tolimesni finansiniai poreikiai, į kreditorius kreipiantis gerokai anksčiau.

2. Žinokite savo galimybes: Kiekvienam smulkaus verslo savininkui yra labai svarbu žinoti visas verslui prieinamas kreditavimo galimybes tam, kad jie galėtų priimti jų įmonei pačius optimaliausius finansinius sprendimus. Faktas tas, kad smulkiam verslui skirtų paskolų palūkanos gali labai reikšmingai skirtis – lygiai taip pat kaip ir paskolų grąžinimo terminai bei papildomi paskolų sutartims ir jų administravimui taikomi mokesčiai. Jei žinosite visas finansines galimybes, galėsite lengviau priimti sėkmingus finansinius sprendimus, kurie padėtų jūsų verslui efektyviau plėstis ir augti.

3. Ieškokite geriausių sąlygų: To nė nereikėtų sakyti. Geriausių paskolai taikomų sąlygų paieška yra tiesiog būtina. Tačiau norint surasti žemiausiomis palūkanomis, palankiausiu grąžinimo terminu ir mažiausiais mokesčiais pasižyminčią verslo paskolą, verslo savininkas turi atlikti savo namų darbus ir įgyvendinti kruopštų tyrimą. Tai leistų būti tinkamai pasiruošusiems ir gerai informuotiems. Atminkite: kiekvienas papildomas euras, kuris yra išleidžiamas padengti paskolos palūkanoms ar mokesčiams, priešingu atveju galėtų būti išleidžiamas jūsų verslo poreikiams arba galėtų tiesiogiai tapti jūsų pelnu.

4. Būkite tikri, kad paskolą panaudosite teisingai: paskutinis dalykas, apie ką verslo savininkas turėtų galvoti, tai kreipiamasis dėl verslo paskolos vien tik tam, kad dėl jos kreiptis ir ją gauti. Nors kreditorius gali stengtis parduoti jums „greitus pinigus“, toks papildomas kapitalas, kurį gautų jūsų verslas, nėra nemokamas. Paskolos grąžinimo grafikas gali gerokai paveikti jūsų verslo generuojamas pajamas ir bendrą įmonės biudžetą, todėl dėl paskolos turite kreiptis tik tuomet, jei žinote, kam ją iš tikrųjų panaudosite.

5. Kreipkitės dėl pakankamo kiekio pinigų: Kreditus.eu primena, kad verslo vystymo eigoje reguliariai atsiranda daugybė įvairių neplanuotų vienokio ar kitokio dydžio išlaidų. Todėl jei norite kreiptis dėl paskolos verslui, jokiu būdu nesikreipkite dėl mažesnės pinigų sumos nei jums iš tikrųjų reikia. Jei jūs gausite paskolą, kuri nebus pakankama jūsų verslo poreikiams padengti, tuomet jums teks ieškoti dar vienos verslo paskolos, o ją tokiu atveju gauti taps ne tik sudėtingiau, tačiau ji taip pat bus ir daug brangesnė.

6. Aprėpkite platesnį paieškos ratą: Labai dažnai verslo savininkai, kurie nori gauti paskolą savo verslui, pirmiausia kreipiasi į vietinius arčiausiai jų esančius kreditorius, tačiau tai dažnai būna labai neteisingas sprendimas, kuris apriboja ir įspraudžia į griežtus rėmus. Jei jūs norite palankiausiomis sąlygomis pasižyminčios paskolos, aprėpkite kur kas platesnį paieškos ratą ir gaukite pasiūlymus tiek iš komercinių bankų, tiek ir iš kredito unijų, tarpusavio skolinimo platformų ar kitų kreditorių. Be to, tai gali padidinti jūsų galimybes sulaukti teigiamo kreditorių atsakymo.

7. Supraskite, ko „ieško“ kreditoriai: Kiekvieni kreditoriai turi savo specifinius ir išskirtinius kriterijus, į kuriuos atsižvelgdami vertina į juos besikreipiančius vartotojus ir tvirtina arba atmeta paskolų paraiškas. Kai kurie kreditoriai yra linkę didžiausią dėmesį skirti įmonės kredito istorijai. Tuo tarpu kiti labiau susitelkia į gaunamas pajamas ir įmonės pelningumą. Tačiau absoliučiai kiekvienas kreditorius visuomet stengiasi suprasti ar verslo paskola galės būti grąžinta laiku. Jei jūs parodysite kreditoriams, kad jums iš tikrųjų neturėtų kilti jokių finansinių sunkumų padengiant savo prisiimtus finansinius įsipareigojimus, galimybė gauti paskolą taps daug didesnė.

8. Pirmiausia išbandykite tradicines galimybes: Jei norite geriausių sąlygų, t.y. mažiausių palūkanų, optimaliausio paskolos grąžinimo termino ir kitų palankių sąlygų, pirmiausia turėtumėte pagalvoti apie kreipimąsi į komercinius bankus ir kredito unijas. Tai gali sutaupyti jums labai daug pinigų.

9. Nors ieškote paskolos, galite pagalvoti ir apie lizingą: Vietoje to, kad tam tikrą įrangą ar bet kurią kitą didesnės vertės prekę jūs įsigytumėte kreipdamiesi dėl paskolos, galite tą patį padaryti ir lizingo paslaugų pagalba. Tiesą sakant, toks sprendimas galėtų būti kur kas optimalesnis ir tinkamesnis. Be to, tam tikrų rūšių techninę įrangą galima ir išsinuomoti, todėl jei jums jos reikės trumpesniam laikui ar tiesiog dar nesate tikri, kokia įranga jūsų verslui galėtų tikti geriausiai, nuomos paslaugos gali pagelbėti jums daugiau sutaupant.

10. Pagalvokite ar turėtumėte galimybę pasiūlyti užstatą: Didesnės vertės paskolos įprastai yra suteikiamos su turto įkeitimu. Trumpiau tariant, kreditoriai reikalauja užstato, kuris garantuotų, kad paskola būtų padengta laiku. Priešingu atveju kreditoriai perimtų užstatytą turtą. Žinoma, tokia sąlyga yra taikoma ne visuomet, tačiau jei yra kalbama ne apie vieną šimtą tūkstančių eurų, turėkite omenyje, kad jums bus reikalingas turto įkeitimas. Priešingu atveju galite susidurti su jums pateikiamu neigiamu kreditorių atsakymu.

11. Pasiruoškite pradinio įnašo padengimui: Nors kredito bendrovės, „Fintech“ kompanijos ar kiti panašaus pobūdžio finansinių paslaugų teikėjai nereikalauja pirminės įmokos padengiant pradinį įnašą, bene visi kiti kreditoriai (ypač, jei yra kalbama apie nekilnojamojo turto įsigijimą) reikalauja pradinio įnašo, tokiu būdu užtikrindami, kad paskolos gavėjas supranta viso to svarbą ir jaučia didelę atsakomybę. Įprastai pradinis įnašas būna apytiksliai 10-25% (įnašo dydis gali skirtis, atsižvelgiant į daugybę skirtingų veiksnių).

12. Parodykite savo verslo pelningumą: Vienas iš pagrindinių veiksnių, kuris nulemia galutinį kreditorių atsakymą, yra susijęs su jūsų verslo gaunamu pelnu. Kreditoriai vertindami jūsų jiems pateiktus finansinius duomenis visuomet atsižvelgs į tai, kokį pelną jūsų įmonė generuoja ir koks pelnas galėtų būti numatomas ateityje. Tuomet atsižvelgdami į tokius finansinius duomenis jie apskaičiuos, kokio dydžio paskolą jie galėtų suteikti jūsų verslui ir kokio dydžio paskola neturėtų sukelti jūsų įmonei papildomų finansinių sunkumų, kartu pasiūlant jums ir atitinkamas palūkanas, paskolos grąžinimo terminą bei kitas paskolos sąlygas.

13. Parodykite savo verslo augimą: Jei norite padidinti savo galimybes gauti verslo paskolą, turėtumėte kreditoriams parodyti, koks yra jūsų įmonės augimas. Kreditoriai tokiu atveju atsižvelgs tiek į jūsų įmonės praeitį, tiek ir į jos augimo potencialą ateityje. Jei jūs parodysite kreditoriams, kaip per pastarąjį laikotarpį sistemingai ir užtikrintai augo bei plėtėsi jūsų verslas, tokia teigiama informacija padidins jūsų galimybes sulaukti teigiamo kreditorių atsakymo.

14. Teigiamas banko sąskaitų balansas: Kreditoriai, kurie vertina į juos besikreipiančių įmonių finansinę situaciją ir įmonių galimybes gauti verslo paskolą, visuomet atsižvelgia ir į tai, koks yra įmonės turimų banko sąskaitų balansas. Tai reiškia, kad jis privalo būti teigiamas. Priešingu atveju jūs galite susidurti su atmesta paskolos paraiška.

15. Būkite tikri, kad jūsų įmonė neturi mokestinių problemų: Vienas iš būdų užtikrinti, kad jūsų įmonei bus pasiūlytos labai palankios verslo paskolos sąlygos, yra mokestinių problemų nebūvimas. Tai reiškia, kad jūsų įmonė turi būti laiku sumokėjusi visus jai tenkančius mokesčius. Kreditoriai visuomet atsižvelgia į tai, kaip įmonė vykdo savo finansinius įsipareigojimus ir ar laiku padengia visus mokesčius. Mokesčių mokėjimas yra labai panašus į paskolos padengimą. Todėl jei jūs iki šiol elgėtės atsakingai ir visuomet sąžiningai mokėjote visus mokesčius valstybei, jūsų verslo galimybės gauti paskolą taps kur kas geresnės.

16. Jei yra mokestinių nepriemokų, sudarykite skolos grąžinimo planą: Kiekviena įmonė veikia skirtingai ir kiekvienos įmonės finansinė situacija taip pat gali labai akivaizdžiai skirtis. Dėl šios priežasties nereikėtų manyti, kad jei jūs turite mokestinių nepriemokų, jums yra užkirstas kelias gauti verslo paskolą. Jei jūsų įmonė dar nėra padengusi visų jai tenkančių mokesčių valstybei, būtinai sudarykite skolos grąžinimo planą. Tai taip pat liudys apie jūsų jaučiamą atsakomybę ir teisingą požiūrį. Skolos grąžinimo plano sudarymas rodo, kad įmonė nevengia mokėti mokesčių ir stengiasi vykdyti savo finansinius įsipareigojimus.

17. Finansinius įsipareigojimus visuomet padenkite laiku: Jei jūs turite finansinių įsipareigojimų vieniems kreditoriams, būkite tikri, kad juos padengiate laiku. Tuo tarpu, jei iškils tam tikrų finansinių nesklandumų, kurie paveiks jūsų paskolos grąžinimą, nepulkite bėgti pas kitus kreditorius prašydami refinansuoti jūsų turimą paskolą ar prašyti naujos papildomos paskolos. Tai gali neigiamai paveikti kreditorių požiūrį į jūsų verslą ir jūsų kaip įmonės savininko priimamus sprendimus. Savalaikis paskolos grąžinimo įmokų padengimas yra raktas į teigiamą kredito istoriją ir didesnes galimybes ateityje gauti norimo dydžio paskolą. Jei susiduriate su finansiniais sunkumais, pirmiausia kreipkitės į savo dabartinius kreditorius ir aptarkite jums prieinamas galimybes.

18. Turėkite daug teigiamų vertinimų ir atsiliepimų: Nors kreditoriai vertindami savo potencialių klientų finansines galimybes ir mokumą pirmiausia didžiausią dėmesį yra linkę skirti jų finansiniams duomenims, kai kurie kreditoriai taip pat pasidomi ir pačia įmone, t.y. tuo, ką apie ją kalba kiti vartotojai. Šiandien tai padaryti yra labai nesudėtinga – tam tereikia pasinaudoti internetu. Teigiami vartotojų atsiliepimai gali liudyti apie puikią verslo padėtį ir stiprias pozicijas rinkoje. Jei jūsų buvę ir esami klientai apie jus viešoje erdvėje atsiliepia teigiamai, padidėja ir jūsų galimybės gauti verslo paskolą.

19. Nesirinkite pirmo po ranka pasitaikiusio varianto: Kadangi neretai smulkaus verslo savininkams visas kreipimosi dėl verslo paskolos procesas atrodo pernelyg sudėtingas ir keliantis daugybę klausimų, jie nusprendžia priimti pirmą gautą paskolos pasiūlymą nė nepalyginę skirtingų kreditorių taikomų palūkanų ir kitų paskolos sąlygų. Tai galiausiai jiems sukelia daug finansinių sunkumų ir labai neigiamai paveikia jų įmonės biudžetą. Todėl niekuomet nedarykite tokios klaidos ir visuomet pasidomėkite, kurie kreditoriai jums galėtų pasiūlyti palankiausiomis sąlygomis pasižyminčią paskolą.

20. Jei galite, venkite verslo paskolų brokerių: Jei jums pakankamai sklandžiai sekasi ieškoti verslo paskolos ir patiems atrasti visą jums aktualią finansinę informaciją, stenkitės išvengti tarpininkų teikiamų paslaugų. Nors verslo paskolų brokeriai gali pagelbėti gaunant jums reikalingą finansavimą, jie taip pat nulems ir didesnes jūsų patiriamas išlaidas, kadangi brokerių komisiniai gali būti įtraukti į bendrą jums suteiktos verslo paskolos vertę. Išvengdami tarpininkų jūs galite sumažinti ir paskolai tenkančias išlaidas.

Reklama: kredito unijos paslaugos

Užs.684