Vartojimo paskolos: paskolų tipai, sąlygos ir patarimai

Vartojimo paskola - tai finansavimo forma, kurią teikia kredito įstaigos, pavyzdžiui, bankai ar kreditų bendrovės, siekiant padėti asmenims įsigyti norimas prekes ar paslaugas. Tokie vartojimo paskolų privalumai kaip prieinamumas, lankstumas, galimybė gauti vartojimo paskolą internetu ir be užstato, tampa patrauklia galimybe vartotojams įsigyti norimas prekes, suremontuoti automobilį, atnaujinti būstą, pasinaudoti medicininėmis paslaugomis ar kt. 

Vartojimo paskolos aktualumas: kada verta skolintis?

Prieš nuspręsdami skolintis iš banko ar kredito bendrovės, turėtumėte atidžiai įvertinti savo finansinę padėtį, vartojimo paskolos paskirtį ir jums siūlomas sąlygas. Paprastai vartojimo paskola yra laikoma tinkamu pasirinkimu, kai:

• Norite įsigyti didesnės vertės pirkinius, kuriems šiuo metu neturite reikiamos pinigų sumos ar paskola jums reikalinga būtinoms išlaidoms, viršijančioms dabartines santaupas, pavyzdžiui, naujos transporto priemonės ar buitinės technikos pirkimui. Su vartojimo paskola galite įgyvendinti savo finansinius poreikius, neišnaudodami visų turimų santaupų.

• Turite neatidėliotinų išlaidų, tokių kaip medicininių paslaugų poreikis, pvz., jums reikalinga operacija, domitės dantų protezavimu ar pan. Šiais atvejais vartojimo paskola greitai ir patogiai padės išspręsti su netikėtomis išlaidomis atsiradusias problemas.

• Reikšmingi gyvenimo įvykiai. Vartojimo paskola gali būti patogus finansinis sprendimas svarbiems gyvenimo įvykiams, tokiems kaip vestuvės, jubiliejai, kelionės ar pan. Tiesa, prieš skolinantis, svarbu įsitikinti, kad vartojimo paskola netaptų finansine našta, t. y būti tikriems, kad pasiskolintus pinigus galėsite grąžinti nurodytu laiku ir sutartomis sąlygomis, nesudarydami finansinių nepatogumų nei sau, nei savo šeimai.

Kam skirta vartojimo paskola?

Vienas iš didžiausių vartojimo paskolos privalumų yra jos lankstumas, nes šios paskolos gali būti suteikiamos internetu ir apima platų skolinimosi spektrą. Vartojimo paskola paprastai suteikiama žemiau nurodytiems tikslams:

• Automobilio įsigijimui: naujos ar naudotos transporto priemonės pirkimui.

• Būsto remontui ar atnaujinimui: būsto remonto išlaidų padengimui.

• Medicininėms išlaidoms: apmokėjimui už medicinines paslaugas ar procedūras.

• Kelionėms ar atostogoms: kelionių ar atostogų finansavimui.

• Vestuvėms ar kitoms šventėms: išlaidų, susijusių su vestuvių, jubiliejų ar kitų reikšmingų švenčių, padengimui.

• Baldų arba buitinės technikos įsigijimui: baldų ar buitinės technikos remontui bei pirkimui. 

Tiesa, paskola gali būti naudojama ir kitiems finansiniams poreikiams tenkinti, kadangi pasiskolintus pinigus galima leisti ten, kur susiduriama su didžiausiu finansiniu poreikiu.

Populiariausi vartojimo paskolos tipai

Vartojimo paskolos gali skirtis priklausomai nuo vartotojo poreikių ir tikslų. Paprastai išskiriami keli pagrindiniai vartojimo paskolos tipai: paskola be užstato, mini paskola, pigi paskola ir greita paskola. Aptarkime kiekvieną iš jų.

• Paskola be užstato. Šio tipo paskoloms įprastai priskiriamos fiziniams asmenims suteikiamos paskolos, kurių vertė siekia iki 20 000 eurų ir joms nereikalingas užstatas. 

• Mini paskola. Mini paskolos internetu siejamos su lanksčiu ir patogiu skolinimosi sprendimu, kadangi paskolos, jei vartotojo paraiška atitinka numatytus kriterijus, suteikiamos vos per vieną darbo dieną. 

• Pigi paskola. Prieš skolinantis visuomet rekomenduojama įvertinti kelių kreditorių pasiūlymus, kad būtų galima priimti optimaliausią sprendimą. Pigi paskola gali būti siejama tiek su mažesnėmis palūkanų normomis, tiek su mažesniais administravimo mokesčiais ar jų nebuvimu.

• Greita paskola. Greita vartojimo paskola internetu paprastai suteikiama vos per vieną darbo dieną. Priklausomai nuo kreditoriaus gali skirtis skolinama suma ir sąlygos. Pvz., „TF Bank" suteikia galimybę pasiskolinti nuo 500 iki 20 000 eurų iki 96 mėnesių laikotarpiui. Svetainėje esanti patogi vartojimo paskolos skaičiuoklė padeda apskaičiuoti preliminarų mėnesio įmokos dydį - jums reikia tik nurodyti pageidaujamą paskolos sumą ir laikotarpį. 

Paskolos gavimo procesas: sąlygos ir reikalavimai

Norint gauti paskolą, paprastai paskolos gavėjas turi atitikti pagrindinius reikalavimus: turėti patikimą kredito istoriją, pajamas ir reikalingą darbo stažą. 

• Kredito istorija. Kredito istorija parodo fizinio asmens paimtas, turimas ir grąžintas paskolas, kredito įmokų mokėjimus ar vėlavimus juos atlikti ar kitus įsiskolinimus.

• Pajamos. Remiantis Vartojimo kredito gavėjų kreditingumo vertinimo ir atsakingojo skolinimo nuostatomis, visi besiskolinančio ir jo šeimos narių įsipareigojimai finansų įstaigoms turi sudaryti ne daugiau kaip 40 procentų gaunamų pajamų. 

• Darbo stažas. Paskolos sutartis sudaroma tuomet, jei klientas turi sukaupęs bent 4 mėnesių nepertraukiamą darbo stažą.

Patarimai, kaip pasirinkti geriausią paskolos pasiūlymą

Norint išsirinkti jums tinkamiausią paskolos pasiūlymą, vertėtų palyginti tokius kriterijus kaip maksimali paskolos suma, grąžinimo terminas, palūkanų norma ir mokesčiai.

• Maksimali paskolos suma. Priklausomai nuo vartojimo paskolos tipo ir kredito bendrovės, maksimali paskolos suma gali skirtis.

• Grąžinimo terminas. Vartojimo paskolos terminas - tai laikotarpis, per kurį klientas įsipareigoja grąžinti paskolą kreditoriui. Šis terminas nurodomas paskolos sutartyje ir skiriasi priklausomai nuo paskolos tipo, paskolos sumos bei kreditoriaus ir kliento susitarimo. 

• Palūkanų normos. Vartojimo paskolos palūkanų normos gali būti fiksuotos arba kintamos. Fiksuotos paskolos palūkanos reiškia, kad palūkanų norma nekinta per visą paskolos grąžinimo laikotarpį, o kintamos palūkanų normos gali keistis priklausomai nuo tam tikrų ekonominių rodiklių ar rinkos sąlygų. 

• Papildomi mokesčiai. Vertindami vartojimo paskolos kainą, turite atsižvelgti ir į papildomus mokesčius, tokius kaip sutarties sudarymo mokestis, administravimo mokestis ir kt. Tiesa, kai kurie kreditų teikėjai, pvz., internetinis paskolų bankas „TF Bank", netaiko jokių papildomų mokesčių, o tik fiksuotas palūkanas.